오늘 알아볼 자격증은 CFP!
금융 쪽에서 특히 은행 쪽에서 일한다면 한번 씩은 들어봤을 법한 자격증!
Certified Financial Planner 국제공인재무설계사
CFP는 금융설계사로써 투자, 보험, 은퇴, 세금, 상속, 부동산 설계 등 종합적인 재무 설계를
수행할 수 있는 전문 자격증이다.
CFP를 주관하는 FP Canada 홈페이지에 따르면 약 17,000 명의 CFP가 캐나다에 있으며
전세계적으로는 175,000 명 정도의 CFP가 26개국에 있다고 한다.
FP Canada
Advancing Professional Financial Planning
fpcanada.ca
CFP에 통과하기 위해서는!
1. 요구하는 수업들을 다 이수하기
2. National Exam 에 합격하기
3. 3년의 경력 채우기
가 필요하며 CFP에 합격한 후에도 매년 25시간의 교육을 이수해야 자격증이 유지가 된다.
수업들은 Core 와 Advanced로 나뉘어져있는데
수업을 들을 수 있는곳은 대학교, 온라인 학원 등으로 매우 다양하며
오늘은 내가 경험해보았던 Canadian Securities Institute (CSI)를 중점적으로 소개해 볼까 한다.
수업
은행에서 어드바이저로 일하려면 기본적으로 필요한,
그리고 은행에서도 채용되면 3개월 안에 따라고 하는 자격증이 있는데
크게 Canadian Securities Course (CSC) 와 Investment Funds in Canada (IFS) 라고 한다.
(은행마다 요구 자격이 다름)
학교를 가지 않고 따려면 CSI를 통해 위의 자격증을 바로 딸 수 있기 때문에
아마 CSI가 가장 보편적으로 많이 사용되는 것 같은데,
CSI는 쉽게 말해 온라인 학원으로 원하는 자격증을 결제해서 시험 날짜를 잡은 뒤
셀프 스터디를 한 후 정한 시험 날짜에 시험을 봐서 합격을 하면 자격증을 준다.
위의 두 자격증이 왜 중요하냐면, 바로바로 CFP의 첫 걸음이기 때문!
CSI 웹사이트에 나온 맵을 보면 CFP를 따기 위해 어떤 수업들이 필요한 지
한 눈에 보기 쉽게 정리 되어 있다.
개인적으로 학교나 컬리지에서 위와 동급의 수업을 듣는다면
매 학기마다 기본으로 내야하는 많은 돈들을 내지 않아도
그냥 원하는 수업만 딱 들을 수 있기에 CSI를 통해 시험을 보는 것이 더 편하다고 생각한다.
그리고 회사에서도 보통 CSI를 통해 시험을 보게 권유하고 돈도 내 주기 때문에
아마 금융 쪽에서 일하는 분들은 CSI와 더 친숙하지 않을까 한다.
참고로 은행에서 일정 레벨 정도의 어드바이저가 되려면 요구하는 자격증 중에
Certificate in Financial Services Advice 나 Certificate in Advanced Financial Advice 가 있는데
위의 그림을 보면 CFP를 따는 과정에 필요한 수업들을 어차피 들으면서 자격증을 여러개
더 얻을 수 있기 때문에 금융 쪽에 종사하는 분들에겐 개 꿀이라는거!
Personal Financial Planner (PFP) 자격증도 CFP와 겹치는 수업이 많아서
보통 공부할 때 같이 따는 경우도 많이 봤다.
필요한 수업
CSC or IFS
Financial Planning 1
Financial Planning 2
Lending, Retirement and Insurance supplement
Law, Estate and Tax supplement
Introduction to Profesisonal Ethics
CFP Professional Education Program
위의 수업을 4년 안에 다 듣고 나면 CFP 시험을 응시할 자격이 주어진다.
적어도 시험 한달 전에 성적표를 제공해서 허가를 받아야만 시험을 응시할 수 있다는거!
시험
CFP 시험은 1년에 3번 제공하는데,
이틀 동안 이루어지는 시험으로 컴퓨터를 통해 이루어지는 각 3시간 짜리 시험이다.
객관식 문제가 20%-30% 정도 나오고 케이스 문제가 70-80% 정도 나온다.
가격은 시험 등록만 $950 + 세금 (2달 전에 등록 시 $850)
시험 등록과 연습문제 가격은 $1025 + 세금 (2달 전에 등록 시 $925)
아래는 시험 내용에 관한 CFP에서 제공하는 자료로
대충 어떤 분야의 문제가 얼만큼 나오는지 파악해 볼 수 있다.
경력
일 경력은 3년을 요구하며 주 35시간 이상의 풀타임 급의 경력만 인정을 해주는데
웹사이트의 설명에 따르면
- Face-to-face roles involve the direct delivery of personal financial planning services to a client
직접 고객에게 개인 재무설계를 제공하는 일이던지,
- Direct support roles involve directly supporting the client-planner relationship in the delivery of personal financial planning services to a client, such as assisting or training roles.
고객에게 개인 재무 설계를 제공하는 일을 직접적으로 도와주는 일이던지,
- Supervisory roles involve the supervision of financial planners who deliver personal financial planning services to a client, such as a sales manager or coaching role.
고객에게 재무 설계를 제공하는 직원들을 감시감독 하는 매니저 급의 일이던지,
- Teaching roles involve teaching courses in personal financial planning at a post-secondary level. Teaching experience may qualify for a maximum of two years of financial planning work experience.
개인 재무설계를 고등학교 이후의 수준에서 가르치는 일이어야 한다고 한다.
(교육하는 일은 2년 정도까지만 CFP 경험으로 인정이 된다)
아무래도 3년 간의 경력이 필요한 만큼 쉽게 딸 수 있는 자격증은 아니지만
보통 은행에서 재직 중인 분들이 많이 생각하는 자격증으로
일 경력을 따기도 대체로 쉬운 편이고 (이미 일 하고 있다는 가정하에)
공부도 일과 밀접하게 관련되 있는 내용을 배우다 보니 쉬운 편이다.
CFP 까지 따지 못하더라도 PFP라던지 다른 Certificate 은 따서 남길 수 있고
꼭 CFP자격증까지 목표가 아니더라도
배우는 내용중에 살면서 필요한 투자나 저축, 재무 설계 관리 등 유용한 내용이 많으므로
개인적으로라도 관심이 있는 분들은 수업 한 두개 정도 들어보는 것도 추천한다.